若不缴纳社保,每月往银行存1500元,15年后取到的钱够不够养老?

由网友 退休笔记 提供的答案：

感谢邀请,更感谢楼主的提问。

楼主你好,若不缴纳社保,每个月往银行存1500元,15年以后取到的钱够不够自己养老呢？首先关于你这个问题来讲,每个月往银行存1500块钱,而不是投资理财1500块钱,那么这个存款1500块钱尤其是活期储蓄,它的利率水平是非常低的。也就是说,你15年以后所取到的连本带息,其实也并没有多少钱,甚至来讲活期储蓄的利率,它是一个贬值的状态。

所以说通过这样的方式,来实现自己今后的养老,很显然是非常不现实的。那么我们还是应当去正常交纳一份社保,其实你每个月拿出1500块钱来正常去参加灵活就业的社保,按照最低标准和档次去交纳自己的社保,依然是可以让自己享受到正常累计缴费年限,那么在累计年限达到15年以后,将来在达到法定退休年龄以后,就可以按月领取养老金的待遇。

这个养老金的待遇,我认为才是能够保证我们今后晚年的退休生活,因为毕竟养老金它是可以领取终身的,同时养老金的待遇每一年都是在不断的调整和增长。这样的话,比起银行的储蓄,尤其是活期储蓄得到的回报和收益是要更大的,所以说利用存款的方式,来解决自己今后的养老肯定是不切合实际的,我们还是要正常的去购买一份社保,来解决自己今后的养老问题。

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由网友 人间的烟火味 提供的答案：

如果不缴纳社保,每个月往银行存1500元,15年之后可不可以用来养老,其实我们只要算一笔账就清楚了。

到底是持续缴纳社保,还是说把交社保的这个钱存在银行,可以说这个问题一直让大家都很难决择,特别是对于快要退休的人来说,这更是一个让人难以做出的决定,那到底这两种情况,那种好呢,我们来好好分析一下。

先来算一笔账

这笔账其实很简单,就是两个方面,一个是银行存款的总收益,一个是缴纳社保能够得到的利益。我们在这假设一个例子,李叔叔今年45岁,离退休刚好还有15年,那这个时候他想着去银行每个月存1500元存款,想着退休以后能够让自己好好享受晚年的生活。那他这个愿望到底能不能实现呢,我们来算一下：

一、银行存款的收益

根据条件,可以知道每个月存1500元,那每年就是=1500*12=18000元,累计15年的收益就是270000元,然后再根据定期存款的利率,可以测算出来大概15年之后,这笔钱的总收益应该是在30万元左右,（每年利息大概只有几百元左右）

那这时候再来测算一下,如果李叔叔从60岁就开始动手这个存款,按照我们现在的平均寿命大概在73岁左右,为了方便计算我们按照75岁计算,那也就是说还有15年的时间需要靠这笔钱来开支,

那每个月可以拿到的钱就=300000/15/12=1666元,也就是说这1666元就是李叔叔每个月可以用来养老的钱,可以肯定的说这点钱绝对是不够的。

因为随着时间以及购买力的影响,这点钱在未来可能就非常不值钱,这一点大家可以想像一下,10年前的1000元和现在的1000元差距有多大。

二、缴纳社保的收益

那再来看一下社保的情况,我们按照职工社保的情况来分析,同样也举一个例子,

假设赵叔叔今年60岁了,之前已经交满了15年的社保,因为他有一份稳定的工作,所以一直交的是职工社保,基数就是按照60%交的,社平工资按照6000元来计算的,每个月个人承担部分是600元左右（准备数据应该是590元）累计交满15年大概需要=600*12*15=108000元。那我们同样来计算一下他的收益情况。个人账户余额=6000*8%=480元,再加上15年=480*12*15=86400元。

每个月的退休金=基础部分+个人部分

那基础部分=6000*（1+60%）/2*15*1%=720元,

个人养老金部分=86400/139=621元,两者相加=720+621=1341元。

从这很多人就会奇怪,这个社保比自己去银行存款每个月拿到的钱还要低,那肯定就是选择把钱存到银行更合适,这种说法完全是错误的,

因为大家忘了一个事情,就是退休金是连年上涨的。还有一个事情就是我们只投入10万元的成本费用,而上面的银行存款是需要投入27万元,以此相比社保自然也是更好的选择。

从近五年的数据来看,每年的上涨比例大概在4.5%左右,也就是越往后,退休金是越来越多的。

但是你以为到这就完,并没有,因为他还有两个非常重要的福利隐藏在其中。一个就是医保,一个就是去世之后的补助费用。

若不缴纳社保,每月往银行存1500元,15年后取到的钱够不够养老？

通过上面的分析就可以看出来,如果每个月往银行存1500元自然是不能够养老的,因为购买力会越来越少,同时这点收入也很难以维持一个月的生活。所以说这种方式自然是不适合养老的。

其实上面我们还只是按照一个最基本的工资去计算退休金,如果说我们按照每个月扣1500元费用来计算,那这个退休工资就会非常高。

如果是按照1500元,那意味着会有将近一半的金额进入到个人账户余额,也就是750元左右,合计15年,那就是=750*12*15=135000元,这可比上面的高出不少。

那意味着每个月就可以拿到135000/139=971元,再加上基础部分=971+720=1691元,可以说完全是超过存款的。再加上每年上涨的部分,未来每个月的退休金自然就可以满足生活,可以用来养老了。

为什么这样说呢,因为这个钱只需要用来生活就可以,看病、买药都是可以用自己的医保来进行结算的,如此一来是不是就比存款好太多了。

很多人也会问一个月1690元能够满足一个人的生活吗,这个怎么说要看你所在的城市,如果你是生活在三四线的小城市那自然是够的,但是你要生活在一、二线城市那自然是不够的。其次也要看你是怎么生活的,如果是大手大脚自然也是满足不了的。

存款与缴纳社保的对比性

一、退休金是每年上涨的,而存款的利息则是连年下降的

通过上面的分析可以看出来,虽然说两者的差额并不是很大,但是退休金是每年上涨的,而存款的利息则是连年下降的,也就是说你的退休金会水涨船高,越往后你的收益就会越大,如果按照每年4.5%增长,大概到退休第10年,也就是70岁时,你每个月工资可以拿到1900元左右。

而相对的银行存款则会不足1400元,这个时候你就会发现社保还是挺好的。所以这也是为什么建议大家买社保而不是存银行的原因。

二、社保有稳定的医保,看病买药不用担心,而银行存款是不行的

社保之所以好,除了有稳定的退休金之外,还有一个更重要的东西,那就是看病不需要担心,因为这个都有医保结算的,而对于退休人员来说,最大的开支就是这个买药和看病的费用,所以说有了社保之后,这些自然也不是问题了。

三、退休工资每个月稳定发放,不用担心有人惦记自己的存款

存款肯定是每个人都喜欢的,但是也会被一些子女所惦记,这一点在社会是非常现实,但是你每个月如果只有稳定的工资发放,那自然也就没有人去惦记,这个时候你可以自己随意支配,也比较安全,不用担心什么。

四、去世后有补助费,银行存款则想要及时取出来非常麻烦

如果说你是有交社保,那你在退休后去世,你的家属是可以领一笔补助费,这笔费用大概在5-6万元,如果说是在退休前去世,那就把个人养老金账户余额全部取出来,所以说这个还是非常不错的,但如果你是银行存款,存款人去世了,那想要把这笔钱取出来是非常麻烦的。

因为他需要公证,需要所有的子女都到银行去办理手续,可以说是非常麻烦的。

缴纳社保还有这些好处

其实缴费社社保除了上面的那些福利之外,还有子女入学、购房、入户等等这些福利,可以说这些是银行存款所不能比的,这也是为什么一直强调想要让大家去买社保的原因。

最后：

最好的养老方式就是有一定的存款,同时还拥有一定的退休金,只有这样才能更好的做到真正的未雨绸缪。也才能真正实现老有所依,但想要两面具全还是非常难的,所以这也是为什么题主会提出这个问题的关键所在。

毕竟鱼和熊掌不可兼得。

由网友 诺哥哥和晏小妮子 提供的答案：

作为银行的工作人员,我可以先给你计算一下：每个月存1500块钱,一年下来就可以存1.8万。坚持存十五年的话,本金就有27万块钱。

那这15年的时间,利息能有多少？按照年化3.0%的利息来计算：

第一个1.8万,存了15年

第二个1.8万,存了14年

…

第十五个1.8万,存了1年

加起来的利息。就相当于1.8万块钱存了15+14+…+1＝120年。利息是年化3.0%,那金额就是：

1.8×300×120＝64800元

那本金是27万,利息是64800元,加在一起就是33.48万。我们再把复利计息加上,具体准确的金额,就应该在34万左右。

那凭借这34万的存款,够以后的养老开销吗？

34万存款,能否够养老开销？

基本上足够！

因为我们可以这样打算：把30万存在银行,然后4万块钱拿出来当生活费。对于退休老人来说,4万块钱应该够用两年左右的时间。而在这两年的时间里,30万存款也有一万多块钱的利息。

所以,虽然本金在不断的减少,但是因为存款也有利息,所以每年都能被抵消不少。

按照每个月的开销,不超过2000块钱计算,那这34万的存款,足够生活到八九十岁。

只不过,这里面可能存在两个风险。

1 . 医保买了没有？

如果你是在存钱的时候,就把医保也给交了,那晚年可以说多了一重保障,即使生病住院,也不需要担心。

如果您没有交医保,那就要小心了。

年龄越大,身体的功能就越差。万一生了个重病,住院,没有职工医保的情况下,可能十几万就没了。

所以,存钱养老,这个方法虽然不错。但是有个隐患,就是生重病。像很多人哪怕不交社保,也要把医保交了。如果没有医保,老了生病住院,多少钱都不够填窟窿。

2 . 会不会被人惦记上？

老年人手里有钱,还会面临另外一个问题,就是容易被人惦记上。要么被骗子惦记上,要么被不孝的子女惦记上。

大家看新闻就可以知道,现在很多被诈骗的人,基本上都是一些老年人。因为老年人接触新生事物上,容易被套路,而且胆子又小。

只要骗子掌握一点信息,就很容易诈骗成功。

另外,家里子女如果不孝顺。那晚年手里有钱,也是很受罪。他们时不时就去你家里闹一下,不是这个需要钱,就是那个需要钱。

你不给钱吧,他们天天去你家闹。你把钱给他们,转脸就不认人。你以后日子过不下去,不知道要看多少脸色。

所以,如果家里子女不孝顺。晚年有钱就是遭罪。

最好的养老方法,还是社保+存款

我个人一直建议,最好的养老方法,就是交社保医保,然后退休的时候,手里还能有一二十万的存款。

这种配置,绝对是最好的养老方法。

因为社保养老金,绵延不绝,你活多久就能领多久,不用担心哪天钱没了。而且,养老金都是一个月一个月的发,也不用担心上当受骗。

另外,社保养老金每年都在增加,你活的越长,退休金越高,以后的生活会过得越来越好。

为啥还要有存款呢？

因为像很多灵活就业人员,都是交的最低档的社保。刚退休的时候,养老金很低,只能勉强糊口。

有存款在手,就能弥补养老金的不足。等到存款花的差不多了,养老金也涨上来了,不会影响生活质量。

存款养老,是一个不错的方法。但是,里面的隐患也有不少,而且必须要把医保给买了。如果交社保医保养老,会更加的妥当一些。

有一份养老金,手里还能有十多万的存款,就基本上能保证。晚年可以过的衣食无忧了！

由网友 社保当家 提供的答案：

是这样的,如果不交社保,而是每个月在银行存1500元,这种存款养老方式到底能不能养老呢？

我们来算一笔账。按照每个月存1500元的金额计算,15年就可以存到27万元,注意这笔钱没有考虑到每年的通货膨胀等因素,实际上的购买力可能不足20万元。

就算是按照27万元来算,假设你是60岁退休,考虑到现在的人均年龄80岁左右,那么27万元要花20年,每年可以花1.3万元左右,每个月就是有1000块钱出头的样子。1000元放在现在的话,恐怕也难以满足养老的需求,更何况是15年以后的1000元,那估计更是难以维持基本的养老开支了。

因此,每个月存1500元,显然不是很好的做法,还不如将这笔钱用来缴纳社保,1500元的费用,完全可以同时缴纳养老保险和医疗保险,这样15年以后可以获得养老金待遇,医保方面也可以通过补缴获得终身的待遇,养老金同样有1000多块钱,但是养老金会根据物价来上调,这样对于养老是非常有利的。

@社保当家,感谢你的阅读。

由网友 匀枫财经论道 提供的答案：

先不用专业算法,仅仅用我们每个民众都能理解的最简单的推测就能明白,每个月往银行存1500元,一直存15年,最终的钱肯定是不够养老的。那么每个民众自己能算清楚的方法是如何算呢？

我们都知道存款利率一般来说很难追的上通胀,我们假设能追上两者持平,相互抵消影响。那么前面存了15年每月1500,那么在未来,不也最多最多只能领取15年吗？每月只能领取1500吗？现在每月1500元够自己养老吗？如果不够的话,那未来每个月拿1500元,怎么可能够自己养老呢？所以简单的正确结论就是,这种存钱养老法是一个伪逻辑,他是不成立的,而且也是绝对不可能成功的。

如果从专业的精确推算,也能算出来。每月存1500元,15年总共是27万元。按照目前银行最高的大额存单,三年期定期利率来计算的话。年化利率3.3%,计算出来,本息之和才是33.5万元。

我们一般男性60岁退休,现在平均寿命是80岁。也就是说最少得需要20年的养老时间。按照IRR的内部报酬率法,其实可以算出,20年将这33.5万元的本金以及衍生的利息,每月按照等额本息的计算方法全部花掉,那么每月可以花多少钱呢？如果利率仍然用年化利率3.3%,那么每月可以领到1900元。即使用过去最高的年化利率4.5%来计算,也就是假设未来利率上升了,那么每月也只可以领到2100元多点。这够用吗？

但是如果现在就将这1500元去缴纳社保,连续缴纳15年达到领取养老金的资格,退休后能领取多少钱呢？现在很难计算出来,因为我们社保的计算变化还挺多。但是我们可以回顾过去交纳社保,现在退休的那批老人的情况。他们当时在刚刚退休时,可能每月只能领取1000-2000元,但是经过这17年的社保连续上调调整,现在领取的金额早已经翻倍了。现在每月最少都能拿到两千多元到四千元的养老金。未来呢,他们还继续会进行上调调整。。

这其实就是缴纳社保的最大诱人之处。我们的社保其实就是给予劳动者年老退休后的福利,当然,目前保障的内容还比较低,主要是让劳动者可以晚年最基本的生活保障。在此要求下,其实一切的调整并不是以所谓投资收益的经济利益角度考虑的,而是以社会生活成本以及经济发展程度来去调整的。也就是说不论你社保缴纳当年多少钱,保证你在退休之后,最少可以得到最起码的老年生活保障。

存钱养老,不交社保是完全不靠谱的,也是最不划算的一种方式。每个人都应该给自己买一份社保,给自己未来有一份按月领取的养老金,给自己一个最基本的生活保障。

由网友 八喜小弟 提供的答案：

通过复利来算一下,加入25岁开始每月存1500,存15年,65岁领。现在银行理财每年3。5%还是容易的,按复利算,存满15年,本金加利息大概有347322,这笔钱按3。5%复利,在65岁时,应该有820807元,按3。5%年化收益,每年能领28728,差不多一个月2394。所以光靠利息这点钱很难生活的（40年的通货膨胀有多少）,还不算买的医疗保险（没社保,只能买商业保险）。社保最大的好处是可以抵消一定的通胀,坏处是自己交的部分没啥收益。如果能把单位交的部分能给你,也作为存的一部分,那是可以了。

由网友 睿思天下 提供的答案：

别想美事了！

不想缴纳社保,每个月存1500元,15年后取到的钱是否够养老。下面来给大家仔细算一下,可能大家就清楚了,这样的想法想的有点太天真了。

每个月存1500元,每年可以存下来1.8万元,存15年总共可以存到27万元,即使是算上一些利息收入,大概本利合计数也就是30万元。

这个数听起来也不算小了,如果是现在的情况下,如果非常节省,依靠30万元存款的利息来养老,还可能过的去。但是如果说是15年以后,那时候的物价可能比跟现在相比还要上涨一些,显然养老这个事情就很难实现了。

1、现在30万元,勉强可以实现养老

现在我国银行存款利率还是比较高的。如果是现在拿着30万元存银行,可以考虑存一些中小银行3年期大额存单,年利率可以达到4%,每年可以实现1.2万元利息收入,平均每个月是1000元的收入。

如果你是在四五线城市,或者是农村或者是乡镇生活,而且有自己的房子,而且还非常节省,每月1000元的利息收入,每天33元钱,勉强也是可以实现养老生活的,但是除了吃喝,简单的穿之外,别的可能啥也干不了了,这样的养老生活可能就太勉强了,可能跟绝大多数人的退休以后到处游山玩水的生活可能完全是不一样的。

因此,如果是拥有30万元存款,现在还是勉强可以实现养老的。

2、15年之后,大概率就不够了

如果是15年之后,30万存款大概率就不够了。

首先是存款收益可能下滑。现在我国GDP已经达到了114.4万亿人民币,我国现在这么大的体量,可能未来经济增长率会维持在6%左右,比十多年前10%左右的经济增长率有所降低,这样一来,存款利率有可能下降,可能会下滑到3%左右,这样一来30万存银行可能每年只有9000元利息收入,平均每个月大概是750元利息收入。

第二是物价上涨。现在的物价比十多年前就上涨了不少,而十五年之后,肯定也会比现在的物价有所上涨。

如果15年以后,30万存款每年获得的利息大概只有9000元了,每月只有750元,而且物价也上涨了,那么30万元存款想养老显然就不够了。

3、1500元缴纳社保,更合适一些

如果你拿着每个月1500元按照自由职业缴纳社保,就会更合适了。一年缴纳1.8万元,其中有40%进入个人账户,每年就是7200元,缴纳15年以后,个人账户大概有10.8万元,而且每年利息收益也不算少,比如2020年社保账户利息就达到了6.04%。

而到了你60岁退休的年龄,比如社平工资涨到了8000元,那么你个人账户大概有10.8万元以上。

个人账户退休金=108000/139=777元。

基础账户退休金=8000*（1+1）/2*15*1%=1200元。

这样算下来,你到60岁退休的时候,每个月退休金可以拿到手1977元,而且以后每年还可以有所上涨,这样是否是更合适一些呢。

4、结论

综上所述,不缴纳社保,每个月存银行1500元,然后存15年,15年之后本利合计大概30万元,显然是不太够养老的。

还是从现在开始踏踏实实的缴纳社保吧,这样到年龄办理退休手续以后就可以享受到社保待遇了,而且每年大概还能够上涨一些,这拿退休金的感觉可能比亲儿子给钱还要靠谱一些了。

由网友 谈笑阁 提供的答案：

不够的。你想想15年前一个月1500元和现在一个月1500元的购买力能一样吗？

一个月1500元,一年1.8万,15年就是27万。假设存银行年息5%,在不损失本金的情况下一年1.35万,这点钱肯定不够养老啊。

如果这个钱交了社保,按照灵活就业人员,40%存入个人账户,15年后27万,个人账户就有10.8万。

退休后养老金两个方面领取,一是个人账户养老金,二是基础养老金。

个人账户养老金领取=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139,不再统一是120了),如果50岁退休,一个月550元,60岁退休就是788元。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。算起来有点复杂,5000元乘以（1+0.6）÷2×15×0.01=600元。

这里假设社平工资是5000元。

所以退休后一个月退休金最少是1100元,看上去好像不多,但是每年基本上都会调高一点,50岁退休平均能领30年,还是比存款合算的。