由网友 财经分析浙江 提供的答案:
亿联银行是东北首家民营银行
东北的经济状况很不好
如果资金较少,影响不大
但最好还是分散投资
鸡蛋最好不要放在一个篮子里,
民营银行有民营的优势,经营效率高于国有银行,竞争力也强,
老百姓们肯定都希望像亿联银行一样的银行越多越好
愿意让利给储户,
同样50万,存在四大行的利息很低
存在民营银行的利息高,
五年下来,多出五六万的利息
我国老百姓很多还是穷人
多出五六万,可以很好的改善生活。
希望其他民营银行也向亿联银行学习,
多推出高息产品,让利储户。
但储户如果超过50万资金
还是要考虑分配一部分到其他银行
银行虽然很安全,但还是存在风险的
目前,国家对破产的银行,只提供50万的保险额度,
虽然亿联银行是好银行,但是风险还是要防的
不要超过50万。
由网友 财富公元 提供的答案:
亿联银行是吉林省的一家民营银行,而且该银行没有实体网点,同微众银行、网商银行一样,是典型的互联网银行。亿联银行定期五年5.45%的产品既不是理财产品,也不是结构性存款,而是一款实实在在的普通定期存款。存款是理财方式中最安全的。
这款亿联银行定期五年存款,最低50元起存,可以提前支取,靠档计息,属于平民化的存款产品,最大的优点是能够提前支取,这就让定期存款有了一定的流动性,不至于提前支取损失太多利息。目前这款亿联银行的定期五年存款是国内银行存款利率的最高值,还没有哪家银行给出比5.45%高的存款利率,以前蓝海银行定存五年5.5%,现在已经降为5.4%了。
很多人都对亿联银行、蓝海银行、振兴银行这样的民营企业持有怀疑的态度,感觉民营银行而且还是互联网金融机构,显得不靠谱,主要是考虑没有实体银行网点。觉得利率太高,看不见摸不着的存款都不敢存,目前这个五年定期存款也是挂靠在京东金融平台上出售的。
要知道只要是银行,不管实体的还是互联网的,都得遵守《存款保险条例》,都是统一的50万以内出现风险损失照单赔偿的规定。也就是说,存亿联银行50万以内的资金是百分之百安全的,而且还能享受5.45%的国内银行存款最高利率。另外,国家银保监会也是加强互联网金融、民营银行的监管,对这些金融机构的管理只有比实体银行更严格,不会松散管理。
至于亿联银行为何给出国内存款第一高的利率。一是互联网金融没有实体网点,大大节省了银行运营成本,节省出来的钱可以用来提升利率水平上面。二是民营银行成立时间短,又是在互联网上面运营,非常规的经营模式还没有得到广大客户认可,只能提高利率来吸引客户存款。
由网友 互金直通车 提供的答案:
亿联银行的五年定期存款,靠档计息,可提前支取,是标准银行存款,应该是很安全的,如果存款控制在50万之内,等于双保险,更是非常安全的。
亿联银行的基本情况
在京东金融的银行精选里,可以找到这个产品,产品推介方是亿联银行,2017年5月16日刚刚开业的民营银行,有中发金控投资管理有限公司和吉林三快科技有限公司(美团)等7家民营企业在吉林省联合发起,注册资金20亿元,定位是互联网银行。
亿联银行5年储蓄存款产品
这款产品是一款五年期的定期存款,起投金额50元,随取随存,和普通银行存款比,可以根据存款时间实现靠档计息,具体计息标准如下:
1-7天按1.12%计息,7天-1年按1.89%计息,1-2年按2.1%计息,2-3年按2.94%计息,3年以上按5.45%计息。
主要优势就是存期3年以上的利率在银行存款中首屈一指,提前支取靠档计息,类似把大额存单小额化,具有一定灵活性。
下图是亿联银行5年储蓄存款产品说明截图,您可以参考。
产品安全性分析
这款产品属于五年期银行存款,符合国家标准存款要求,因此风险等级属于极低等级,安全性是没有问题的。
有人可能觉得民营银行运营安全性不高,我的观点是:没有问题。刚成立的新银行正是最有投资价值的时候,企业运营风险还没有形成,对于储户来说产出大于投入,投资性价比是最高的。
如果担心安全问题,完全可以把资金控制在存款保险基金50万保额之内,即便银行破产,保险基金会全额赔付,这样就没有任何本金损失的风险。
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由网友 洛邑财经 提供的答案:
亿联银行的五年期定期存款利率确实是5.45%,这并不是结构性存款或者现金管理类产品,确确实实就是一般性存款,非常安全,而且对喜欢存定期的中老年人来说非常划算。
这款产品在京东金融上可以看到,也有相关的说明,是一款靠档计息产品,存期5年
在这里需要注意,根据它靠档计息的规则,当你的存款期限超过3年以后,就可以按照5.45%的利率进行结算,也就是说实际上是3年零1天就可以享受到5.45%的利率,这个在同业范围来讲,还是非常少见的,也只有这些民营银行会给出如此高幅度的上浮。对中老年人来说,或者对一些保守的投资人来说,是一款性价比极高的产品。
这里还需要对辽宁亿联银行做一个简单了解,亿联银行、蓝海银行和振兴银行是2016年银监会正式发文批准筹建的三家民营银行,亿联银行的发起人是中发金控投资管理有限公司、吉林三快科技有限公司,股权结构如下:
这款产品享受《存款保险条例》的保护,即便银行破产,50万元以内本息也都可以得到赔付,安全性上不需要过多的担心。
由网友 淡淡的思绪 提供的答案:
这款产品我也存了,已经是三年前的事情,那时银行存款利率普遍较高,一款五年期5.45%的利率在当时也算不错的,而且它这款产品是阶梯式,分A款和B款,A的利率是6.02%,B的利率是5.78%,你说5.45%是存满三年后的利率,我存的A和B都满了三年,B款5.45%的取了,A还没取,现在取利率5.73%,四年后取5.87%,这些都是老产品,早就没有了。
现在亿联银行的存款利率只比大银行略高一点,三月定期1.60%,大银行1.35%,一年期2.00%,大银行1.75%,五年期3.65%,大银行2.75%各银行的利率可以根据自身需要在基础利率上浮动50%,所以目前小银行的利率普遍比大银行高。目前金融产品投资中只有存款是相对安全的,享有50万内本息保障。所以亿联银行这款产品和其它存款一样都是安全的。注:河南那几家村镇银行除外。
由网友 云峰论 提供的答案:
比起传统四大行或者其他商业银行,部分城商行或者信用社尤其是像亿联银行、蓝海银行等民营银行的存款利率确实是很高,但是它们的公信力一直并不能被广大储户所认可。这也是客观事实,但其实50万元以下的存款都享受存款保险条例的保障,安全性并不需要担心!
很明显,亿联银行五年期定期存款利率达到了5.45%,这在国内各大银行中都属于非常罕见的。这主要还是因为揽储需要,为了吸收存款只能大幅度提高自己的存款利率。毕竟它们不像四大行根本不为拉存款发愁,因此,四大行在基准利率基础上上浮空间有限,基本都是在30%-40%,而民营银行则会提高50%以上。
虽然可以获得较高的利息,但是五年期定期存款的流动性比较差,哪怕是靠档计息,只要你是提前支取也会有相应的损失。因此,最好是能到期支取。
总之,随着国内银行的存款利率市场化趋势日渐明显,各大银行纷纷上浮存款利率,出现一些存款利率明显高于四大行的也是很正常的,目前很多城商行的挂牌利率都在3.0%以上,其中五年期定期存款利率超出5.0%的银行至少有近20家左右,如上图所示。
由网友 暖心财经说 提供的答案:
大家都知道我们国家的会有中央银行发布基准利率。目前,我们的基准利率是活期0.35%,定期从三个月到三年分别是1.1%到2.75%。
不过我们国家从2015年彻底开始放开了利率管制,推动利率市场化。银行想给多少利息都可以,当然一般得合法的情况下24%以下部分是可以受到保护的,24%到36%如果约定法律不反对。36%以上是违法的。
银行由于其规模大小,需要招揽储蓄,才可以对外放款。国家要求银行的贷存比不得高过75%。也就是某家银行吸引100万储蓄存款,才能向外发放贷款75万元。如果在月度或者年度考核不达标,相关监管部门会给予处罚。
一些小银行为了招揽储蓄,会提出很多更加优惠的利率。比如中农工建交给出的三年期整存零取定期存款利率,一般都是国家基准利率2.75%。
地方性银行泉州银行可以高达3.9%到4.225%。亿联银行其实也是这种情况,五年定期存款给出5.45%的利息,在全国范围内都算挺高的了。毕竟银行的贷款基准利率才4.9%。
但是我们担心的是这么高的利息,保不保险呢?
根据我们国家的存款保险制度规定,50万元以内的本金和利息部分是受保险制度保护的。万一银行因操作不善倒闭了,会有存款保险公司赔付。
所以,我们只要确认购买的是存款,而不是保险或者理财产品,那么就放心吧。
由网友 奇葩财经说 提供的答案:
亿联银行
亿联银行是东北第一家互联网民营银行,总部设在吉林长春,注册资本20亿元,于2017年开业。和蓝海银行、微众银行以及网商银行等一样,是没有物理营业网点的,所有的运营成本都用在了最需要的地方,相应的定存利率也比较高。例如蓝海银行之前的5年定存利率就达到了5.5%,比很多银行的理财产品预期收益都高,当时可是让很多人都感到不可思议!
五年定期存款利率
亿联银行这款定期存款产品在京东金融也有售,五年期定存利率确实是5.45%,而且可以提前支取,提前支取时按照实际利率计息,目前来看亿联银行的5年期定期存款利率确实是相当高了。
属于银行正规存款
既然亿联银行的5年期定期存款利率这么高,那么肯定会有人有所疑问,这款产品真的属于存款吗?真的安全吗?
如上图所示,亿联银行的五年期定期存款属于银行正规存款,受存款保险条例的保障,50万元以下百分之百零风险,哪怕银行倒闭也会无条件得到赔付,安全性大家完全可以放心。
综上所述,亿联银行发行的5年期定期存款利率最高可达5.45%,而且可以提前支取,提前支取按照支取时实际利率计息,安全性和普通定期存款一样,50万元以下无任何风险!
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