银行大面积吸储意味着什么?_银行大面积吸储意味着什么问题

由网友 冷松 提供的答案：

银行大面积吸储意味着可能存在一些不确定的因素,例如市场风险、经济形势等。当一个银行需要大量吸收存款时,通常是为了增加自身流动性和稳定资金来源。但如果多家银行同时出现这种情况,则说明整个金融体系中可能存在某些问题或者预期未来有较高的风险事件发生。

此外,在当前全球化背景下,国内外政治、财经环境变幻无常也会对中国本土企业产生影响,并导致投资人士更倾向于将钱放在相对安全可靠的地方（如存入银行）,从而造成部分商业机构集中进行"抽血"式操作以应付短期需求。

由网友 坤鹏论 提供的答案：

意味着银行缺钱——地主家也没有余粮了。

在很多人印象里,银行有得是钱,银行怎么会缺钱呢？什么时候去银行取钱也没有说没钱让等等的呀。

表面看起来确实是这样。但这是央行强制规定的,储户存取自由,银行不能限制不让储户取钱。

但实际上银行是最缺钱的。

从2010年至今,我国居民人均可支配收入一直呈增长势头,截止到2017年,城镇居民人均可支配收入达到3.64万元。但与此形成鲜明对比的是,储蓄率却从2010年的51.55%逐步降低到2017年的46.38%。作为一个有着悠久储蓄文化的国家来说,逐步降低的储蓄率是不可理解的。

可能有人会说了,收入增长的多,即使储蓄率降低,整体储蓄额是增长的呀。事实是储蓄额也没太多上涨。

用户有了更多的钱,但这个钱却没有存到银行。你说银行着急不？

最近几年各种宝宝类产品确实分散了大量用户资金,这是影响银行储蓄存款额的主要原因。

所以银行为了吸储也在不断变换花样,存款不行就主推理财。

相比定期存款,银行推出的各种理财产品显然对用户更具有吸引力。随着余额宝收益降到3%以下,银行理财产品的竞争力也在不断提高,同时理财产品也更灵活。

每家银行对吸收存款都是有硬指标的,这个硬指标关乎着每个分行从行长到员工的切身利益,升职、加薪甚至月度、季度、年度奖金都与此密切相关。所以银行会想尽一切办法吸储。所以才有"一人进银行,全家跟着忙"一说。

由网友 小白读财经 提供的答案：

银行大面积吸储一个明显的信号就是银行缺钱了。

据央行最新资料显示,截至2018年7月末,全国住户存款余额约为68.4万亿元人民币。也就说中国人均存款余额不到5万元人民币。今年6月,我国金融机构各项存款余额同比增长8.4%,跌至近40年来的"谷底"。

存款下降,是存款增速下跌的一个直接因素。根据最新数据显示,2018年4月份居民存款大幅下降1.32万亿元,创下单月最大降幅。其中工农中建四大行个人存款较3月末下降9209.86亿元,占存款下降总额的77%。虽然此后止住了跌势,但反弹乏力,7月份居民存款环比仍减少0.4%。

而导致银行存款下跌的因素有哪些呢？让我来给你说说,

1.理财行业的发展,加上随着社会的发展,理财的观念深入人心。余额宝,打开了大家理财的新世界之门。市面上源源不断的理财产品,让大家意识到存在银行收益率低且不灵活,还不如放在货币基金以及其他理财产品里面。

2.房价物价的上涨,影响了国民的消费习惯。这几年来房价,物价的保障。让国民体会到实际的通货膨胀率极高。存在银行里面的钱越存越不值钱,只能反客为主,借钱投资,提前消费,花未来钱做投资等等,让手上的钱保值。

正如马云爸爸说的,银行不做出改变,我们就改变银行。在这趋势之下也会让银行作出一些变化去适应市场经济的变化。

由网友 五月一日生 提供的答案：

银行大面积吸储当然是意味着流动性紧张,银行也缺钱,原来那种躺着赚钱耽误时代已经过去了。现在银行都在想法设法吸储,是因为如下原因:

一,互联网金融吸纳存款

现在互联网发达,加上智能手机发展,人们上网时间加长。互联网金融无处不在,大多数人微信和支付宝长期有余钱,这就是无息存款啊。也可以理解为大部分闲置资金都在网上放着。

二,利息太低

银行存款利息太低了,大家没有动力为了那点利息去折腾到银行线下排队去存款,网银使用也不方便,因为不是经常使用的工具,而且每家不一样,跨行还需要手续费。一句话:利息低,操作麻烦。

三,人们投资意识增强

人们投资意识也增强,互联网理财也很方便而普遍。更多人选择其他投资,海外资产,证券等,这些也导致银行存款低。

四,消费意识提高

有句俗话:七零后存钱,八零后投资,九零后负债。新生一代的消费意识提高,没有存款的习惯。

总结:银行存贷时代过去了,未来银行进入金融服务时代了,境外服务,资产增值服务等等。银行必须改革,在不改革,发展也会倒逼他们觉醒起来。

我是伯乐集团董事长李合伟,20多年创业经验,天使投资人、《觉悟行果修渡》创投课导师、《财富人生密码》财富增值课导师、《李合伟演讲学院》创始人,感谢关注,期待与您深刻交流……

由网友 博文微金融 提供的答案：

银行大面积吸储,感觉这是银行的一项持续性的工作。这意味着存款对银行的重要性。做为一家商业银行,最基础的业务就是存款和贷款业务。而吸收存款是银行开门营业的基础。不是一直有银行把"存款立行"做为经营理念吗?

事实也是这样的。如果没有存款,相当于银行没有了资金来源,没有了资金来源,拿什么去发放贷款呢？我们中国现在的银行,主要是以存贷款的利差来支撑收入的。

为了揽存款,银行也是用心做活动的。比如,在元旦和春节两节期间,银行会组织开门红营销活动,在别的季节交替或者节假日,进行相应的策划活动,或者发放奖品,吸引存款,或者提高存款利率,发布新产品,招数多,给客户让利也大。

由于存款利率市场化,各家商业银行可以自主确定存贷款的利率。所以,我们在和银行打交道的时候,尤其是存款的时候, 不要忘记多做一下比较,尽量挑利率高些的银行和存款产品来存,可以多得一些利息。

本人专注于分享与银行相关、和生活贴近的财经内容,欢迎关注【博文微金融】！

由网友 诺哥哥和晏小妮子 提供的答案：

作为银行的工作人员,我可以明确的告诉大家：银行大面积吸储就是在释放一个信号――银行急需存款。

对于喜欢在银行存款的储户来说,这就是一个机会。

只要你能抓住银行缺钱的窗口,把钱存进银行,就能得到更多的利息。

银行开门就是做"钱"的生意,吸储是银行的根本

吸储对银行来说,是所有一切的根本。银行盈利的模式,就是吸收存款,然后再贷款出去,赚这中间的利息差。

想贷款,那就要有存款。

假设一个银行网点,拥有存款就只有几千万。哪怕全贷款出去,一年的收入也才几百万而已。这些钱要给储户付利息,还要付房租水电物业费,还要给员工发放工资和福利。

可能赚的钱还不够付出的成本,那银行就是在亏本经营。

如果一个银行网点,能吸收存款在亿元以上,那基本上就能保证一年的营收,足够付出的成本。

所以说,吸储是银行的立行根本。

但是,存钱也是分季节性的。

有的季节缺钱缺的厉害,有的季节银行却不差钱。想要同样的存款,拿到更多的利息收入,就要找准银行缺钱的时候。

虽然银行一年四季都缺钱,但是也分季节性。只要掌握住规律,就能拿到更多的实惠

1 . 一季度,银行不缺钱

因为一季度是过年前后,打工的人都会带着一整年的工资回老家。做工程的,也到了结算的时候。

像我工作的银行,每年的一季度存款都是暴涨的。而且大部分商业银行,会抓住机会,在一季度大力的卖银行保险。

所以,这几个月去银行存钱,一定要注意了：小心存款变保险。

2 . 二季度,银行也不缺钱

银行很看重揽储,但是同样重视把钱贷出去。

揽储是需要付利息,是亏本的。只有把钱贷出去,银行才能有收入。用这中间的利息差,来支付一切的成本。

因为一季度揽储太多,所以在二季度的时候,大部分商业银行,一般都是把精力放在放贷上。

只要能在二季度把贷款处理好,一整年的收入都不需要担心。

所以二季度4/5/6月,去银行存钱利息不高。但是,如果是去银行贷款的话,会比较容易贷下来。

3 . 三季度,银行最缺钱的时候

从六月底开始,银行就进入了淡季。因为天气炎热起来,上柜台办业务的客户数量,也是大规模的减少。

像我工作的那个银行网点,平日里一天叫号一百多个。但是到了7/8/9月份,一天叫号只有二三十个。

一季度的存款,被二季度贷出去。到了三季度,银行又开始抓存款了。

而且,到了三季度初,银行开始总结上半年的业务。一般都是要求,至少完成全面目标的60％以上。

所以,到了这个时候,银行不但着急揽储,还会给基层员工下揽储任务。每年到了这个时候,都是鸡飞狗跳。所有的基层员工,都是在想方设法,找亲戚朋友帮忙,把拉存款的任务完成。

所以,如果可以的话,三季度7/8/9月去银行存钱,一般银行都会调高利息,或者是回馈很多的礼品。

4 . 四季度,到了年底,银行都忙着把存款赶出去

每年到12月份的时候,银行"不欢迎"存款的客户。

因为这个时候,银行需要把"存款"赶出去,拉低今年存款总额的基数。这样在下发下年度任务的时候,就任务会稍微轻松一些。

所以,年底的时候去银行存款,可能银行的经理会告诉你,现在存钱不划算,利息不高,回馈礼品也不多。

等到1月份再来存钱,会有各种存钱新活动。

通过上面的总结,我们可以知道：

存钱也是有技巧的,如果只是傻傻的把钱交给柜员,那差不多就是在给银行白打工。

把握住银行缺钱的规矩,就能同样的存款金额,拿到更多的利息和实惠。

由网友 财富公元 提供的答案：

银行存款是立行之本,是银行办理各项业务的基础。银行经营的是货币,它的经营之道就是吸收存款、发放贷款,赚取存贷款利息差 。先有存款才能放贷,没有存款的保证,贷款就无从谈起,所以银行存款是重中之重,放在银行工作第一位的。

一是大面积揽储意味着业务需求的不断壮大。银行经营的一项重要指标就是存贷比,存款和贷款要有一定的比例对称,随着银行逐年增加的业务,特别是贷款需求的不断增长,没有存款支撑就没法放贷,要想赚取更多利息差,利润收益更高,必须把基础性的工作——存款抓好。

二是大面积揽储意味着又到了全体人员撸起袖子加油干的时刻了。每个银行每个月、每个季度、每年都有存款计划,任务靠单位领导一个两个的根本没有能力完成,不知道何时起存款任务已经是变成全员营销了,营销的好坏直接与个人工资挂钩,多拉存款多发工作,少拉存款扣工资,谁拿自己的血汗钱当儿戏的。

三是大面积揽储意味着银行存款缺口太大。银行存款压力特别大,国有银行许多分行都出现了存款负增长,存款利率普遍偏低,加上通货膨胀,存款期限越长利率倒是高了,但是货币贬值越厉害。据不完全统计,现在国人平均每人存款5万元都不到,理财方式的层出不穷已经把存款边缘化了。

银行存款需要与时俱进,需要不断创新、完善和发展,最近两年随着大额存单、智能存款、结构化存款的问世,一定程度上挽回了客户的心,但是理财方式千千万万,古老的存款需要不停地推陈出新才有出路。

由网友 文军聊理财 提供的答案：

银行大面积吸储意味着什么？在我看来当银行大面积吸储的时候,反映出两个方面的问题,一是,银行缺钱了,二是,大家不愿去银行存钱了。

首先,现在为什么很多人不愿意把钱存在银行了？我觉得主要有以下三个方面的原因：

第一、银行存钱利息低。

按照目前银行的存款利率来看,活期在0.3%左右,定期一年的也只有2%,这个利率显然很难满足目前许多人的理财要求。

第二,竞争激烈

早几年,大部分人除了银行存款,并没有太多的选择,而现在各种互联网理财、证券、保险等多元化的理财方式逐渐兴起,给了大家更多的选择,银行传统存款业务与这些产品比起来,没有明显的优势。

第三,大家投资观念的改变。

以前大部分人的投资思维是偏保守的,现在生活水平提高了,收入增加了,大家投资的观念也慢慢转变了,整体风险承受能力也有所提升,为了追求收益更大化,银行存款就不太受大家欢迎了。

其次,从银行所有的业务来看,吸收储户的存款是其最基本的业务,银行大部分的业务都是建立在存款上面,假如存款没有保障,势必会影响到银行的经营,从有关数据可以看出,我国居民的储蓄率是在逐年减少的,所以就使得银行不得不做一些优惠活动来吸收储户资金,存款送礼、上浮利率这些都是银行常见方法。

那么,银行存钱有优惠到底靠不靠谱了？其实我们做理财,说白了都是想拿多一点利息或者福利,如果你是一个谨慎型的投资者,不希望本金有损失,那么,在银行做活动的时候去存款是比较划算的,因为这样变相的增加了自己的利息。

而如果你有一定的风险承受能力,则可以选择其他理财,因为银行送的礼品一般也是米面油等生活必需品,很符合大家的日常生活需求,但是这些产品价格也不会很高,理财带来的收益会远高于这些物品的价值,对于想追求利息收入的朋友来说,投资理财产品显然更好。

以上,就是我对于银行大面积吸储意味着什么的看法。

我是文军聊理财,如果觉得我的回答对你有帮助,记得关注我,获取更多理财资讯！

由网友 熊猫投资 提供的答案：

银行大面积吸收储蓄存款,最直接的意味就是季末、年末又到了,每年的季末及年末都是银行的吸储大战之时。这些时点银行吸储大战"不是激烈,而是惨烈！"

银行揽储的困难性

目前除了大额存单,银行普通存款早已对普通客户失去了吸引力。如果地处中西部,还好,存款还有增量空间,在金融市场化程度较高的东部,银行的网点基本早已饱和,沿海随便一个三线城市,往往聚集着20家以上的银行金融机构,再加上互联网金融等机构的渗透,对于东部的银行来说,存款增量不是一般的困难。每到季末、年末时,东部的银行吸储大战简直是"惨烈"之极。

银行揽储的困难除了银行之间的竞争,企业客户、机关事业单位客户的流失也是一个主要因素："一方面,国家限制银行对政府的授信、税收等权力的"上交",间接导致政府可以放到银行的闲置资金减少；另一方面,很多大型企业直接成立财务公司管理财务,不再依靠银行管理资金。

银行揽储的手段

银行拉存款的手段一般无非以下几种：上调利率、减费送礼、抽奖等等。每到年末你可以去各家银行逛逛看,到处都是存款送礼品或者提利率的,当然这个还是正规的竞争。

私底下,有的银行为拉存款甚至会使用一些恶性竞争手段。比如,有的业务员给存款客户许诺,除了利息,还会额外再给客户多少钱,这个费用主要来自网点的营销费用。

基本上各家银行网点都会有专门的营销费用,国有大行营销费用少些、股份制银行和中小银行营销费用较多,其实这个也就是所谓的"买存款",但是这个主要是对大额资金而言,小资金还没法享受到这个待遇。而且这个其实是违规行为。

总结

由网友 不执著财经 提供的答案：

银行需要大面积吸储有二个方面的原因：一是,银行的流动性不足,这主要是央行货币收紧的结果。而目前银行间隔夜拆借市场利率稳中有升,央行已经30多天没有逆回购了,这说明银行流动性宽裕,并不需要银行进行大面积吸储。

二是,临近年末了,银行方面由于要应对企业、居民、财政方面集中用钱需要,还要面对监管部门的MPA的考核,所以,通常在季末、年末要采取大面积吸储的方式。通常银行在年末会变相提高存款利率,比如,一些银行给存款客户发放礼品、赠送购物券,还对大额存款储户抬升利率。

虽然银行在吸储方面表现得比过去更加积极,但银行储蓄增速却呈现大幅放缓的趋势,截至2018年7月末,全国住户存款余额约为68.4万亿元人民币。也就说中国人均存款余额不到5万元人民币。今年6月,我国金融机构各项存款余额同比增长8.4%,跌至近40年来的"谷底"。

中国储蓄存款增速大幅下滑的原因是：第一,现在中国年轻人都不愿意存钱了,有的人把零钱放在余额宝,有的人工资拿来还房贷,有的人成网上购物的剁手党。年轻人多数对存钱不太感兴趣。

第二,长期负利率,也使得银行的储蓄增速放缓的原因。目前银行存款利率低于CPI 2.5%,长期的低利率让人们选择其他投资渠道,来博取获得高收益率。

第三,现在除了银行存款之外,还有很多货币基金、银行理财产品,收益率要远比银行存款高出许多,所以,居民资金都去买理财产品了。