手里有30万存款,刚好房贷还有28万,要不要提前全部还了?

由网友 一家大小咨询室 提供的答案：

论‮前提‬还‮是贷‬亏还‬是赚？

从"排队等‬放款"到"排‮等队‬还款",

"提前还‮贷房‬潮"到今天‮没还‬休止

当年‮长排‬队买‮的房‬人,

和‮在现‬排‮号长‬还‮的贷‬人,

不会‮同是‬一批吧[捂脸]

三‮人种‬不‮合适‬提前‮房还‬贷👇

🌸投‮收资‬益率>房贷‮率利‬的；

🌸合‮规同‬定要‮约违‬金‮补或‬偿金的；

🌸已还>15年,剩‮利余‬息‮多不‬的

【注意：】钱💰还‬银行🏦,💰就🔒房子‬上了, 以防‬急用💰卖房‮现套‬的,提‮还前‬贷前‮是还‬要留‮备足‬用金,给‬就医、教育、养‬老哦～

由网友 诺哥哥和晏小妮子 提供的答案：

作为银行的工作人员,我可以明确的告诉大家：凡是那些说提前还贷,很不划算的人,无外乎就是两种人。一是在银行上班的,二是希望拉着你去投资的。

银行的人绝对不希望客户提前还贷,因为分期越长,银行赚的就越多。所以,大部分的银行,提前还贷是有违约金的。

那些打着你手里钱的人,也不希望你提前还贷,要不怎样从你手里赚钱呢？

网上有很多专家说,只要投资理财的收益。能超过房贷的利息,就可以不用提前还贷。

这些都是忽悠人的鬼话,你要是相信就上当了。

为什么要劝大家提前还房贷？

1 . 房贷前期还的都是利息,越是提前还完就越划算

背着房贷的人,为啥被称为房奴？因为你按揭三十年还款,利息可能比本金都要高。

我单位有个同事,去年买的房子,贷款利率5％点多。贷款100万,三十年还款总额200多万。

这基本上一辈子都在给银行打工,就是名副其实的"房奴"。

而且,房贷比较坑的地方在哪里？前期还的月供,大部分都是贷款的利息。

像我自己也有房贷,16年开始还房贷,到现在还了将近21万。我只贷款了60万,按照金额计算,这还的21万已经是贷款本金的三分之一还要多。

但是,我具体的查了一下。这还的21万里面,有16万多都是贷款的利息,本金只减少了5万不到。

我家里人就说,这已经还了这么多年的房贷,结果房贷的本金,根本就没减少多少。

这简直就是还了一个寂寞。

所以,越是在还贷的早期,你把房贷提前还了,就越能节省下来一大笔钱。

手里有30万,房贷还剩下28万,提前还了,你还能省2万块钱。如果就正常按月还,可能本金加利息,至少要还50万以上。

这真的是亏大了。

2 . 现在银行存款的利息很低,根本就没办法跑赢房贷利率

另外,很多人说投资理财的收益,能超过房贷的利率,也就是在鬼扯而已。

很多人的房贷利率,都在5.0％以上。有的甚至高达6.0％左右。你投资啥,能保证每年的回报率能超过这个？

存在银行里？

现在银行定期一年,利息2.1％。定期两年,利息2.5％。定期三年,利息3.15％。这个利息,只有房贷利率的一半左右。

最新一期的国债,三年期利率3.2％,五年期利率3.37％。

大额存单,现在三年期的利率在3.5％左右,五年期利率在4.0％左右。现在一些城市,购房能给出的最大优惠,最低利率也有4.25％。

至于说银行稳健型理财,预期收益也都在3.5％-4.0％之间。收益再高的,风险就不可预测了。

想要通过存款或者理财,收益超过房贷的利率,除非是股神巴菲特。索罗斯之类的大佬,亲自给你投资。

如果提前还贷,有违约金怎么办？

大部分的银行,如果提前还贷,都是有违约金的。

这个大家就不用喷了,在贷款合同上写着的。如果没事的时候,大家可以去找一下,绝对有"违约金"那个条款。

前一阵子的时候,有个客户就问我,他准备提前还贷,但是银行要提前一个星期预约,而且还要收5000块钱的手续费。

他就问怎么办？怎样才能把这个手续费省下来？

去投诉？

没得任何用,上面已经说了,违约金就在合同里写着的。

方法很简单,你就打那个贷款银行的客服电话,就说自己好不容易赚了一点钱,省吃俭用把钱攒齐了。现在想提前还贷,但是5000块钱的违约金,自己是真的出不起。

不要怕丢人,能有多惨就把自己说的多惨。如果可以,你就哭（建议女士）,就在电话里哭。

基本上你打一次电话,违约金就能给你减一部分。你打个两三次电话,违约金差不多就没多少了。

这个客户就按照我说的方法,最后只出了1000块钱的违约金。

千万不要怕不好意思,死要面子的话,那你的钱包就要受罪了。

有能力就提前还贷吧,当房贷还清的那一天,你会有一种新生的感觉。你会发现天空都更加的蓝,空气都更加的清新自由。

无债才能一身轻！

由网友 郑再发声 提供的答案：

我和老公因为提前还贷这件事发生了分歧,我的意思是有钱,现在也不用,有没有什么可以投资的,还不如把房贷还了。我老公持反对意见,说普通人也就房贷可以借到银行里的钱,你看那些有钱人,哪个不是背负一身贷款？我说,第一,我们不是有钱人。第二,手里的钱没有投资的地方。第三,我们存银行钱拿着可怜的利息,再借银行的钱出着高利息,是何苦呢？就为了手里有个活便钱？我们还能挣。第四,无债一身轻。最后,老公倔不过我,把房贷提前还了。现在又存了几十万了。小老百姓过日子,就图个踏实心安。

再说说我身边一个姐姐的例子：真人真事。燕姐原来是小面一个地市卖电脑的,二十年前手里就有几百万。后来来省城买套房子。完全可以全款,但是只是付了个首付。后来拿一百万去理财公司,一个月三分利息,每个月拿三万,她觉得比做生意赚钱快多了。又投入了一百万,算着一个月光利息就有六万,以后半生财务自由了。结果可想而知,本金也没了。这是十五年前的事了,她两口一下子接受不了,身体还得了一场病。后来再也翻不过来身了。今年房贷才还完,开的车还是面包车。两个孩子也大了。他们也快五十了。我安慰他们说命里有时终须有, 命里无时莫强求 。一切都是命。但真的是命吗？大概是没有做好人生规划吧！

由网友 蓝哥电脑主板维修 提供的答案：

我以前也在银行工作过,也很非常了解这方面的知识。我可以明确的告诉大家：凡是那些说提前还贷,是很不划算的人,无外乎就是有两种人。第一是在银行上班的人,第二是希望拉着你去投资的人。

银行的人绝对不希望客户提前还贷,因为分期越长,银行赚的利息就越多。所以呢,大部分的银行,提前还贷是有违约金的。

那些打着你手里钱的人,也不希望你提前还贷,要不怎样从你手里赚钱呢对吧？

网上有很多专家也说,只要投资理财的收益。能超过房贷的利息,就可以不用提前还贷。

这些都是忽悠人的鬼话,你要是相信就上当了,因为投资风险好大呀。

一. 房贷前期还的都是利息,越是提前还完就越划算

背着房贷的人,为啥被称为房奴？因为你按揭三十年还款,利息可能比本金都要高。

我厂里有个同事,去年买的房子,贷款利率5％点多。贷款100万,三十年还款总额200多万。

这基本上一辈子都在给银行打工,就是名副其实的"房奴"。

而且,房贷比较坑的地方在哪里？前期还的月供,大部分都是贷款的利息。

像我自己也有房贷,16年开始还房贷,到现在还了将近21万。我只贷款了60万,按照金额计算,这还的21万已经是贷款本金的三分之一还要多。

但是,我具体的查了一下。这还的21万里面,有16万多都是贷款的利息,本金只减少了5万不到。

我家里人就说,这已经还了这么多年的房贷,结果房贷的本金,根本就没减少多少。

这简直就是还了一个寂寞。

所以,越是在还贷的早期,你把房贷提前还了,就越能节省下来一大笔钱。

手里有30万,房贷还剩下28万,提前还了,你还能省2万块钱。如果就正常按月还,可能本金加利息,至少要还50万以上。

这真的是亏大了。

二 . 现在银行存款的利息很低,根本就没办法跑赢房贷利率

另外,很多人说投资理财的收益,能超过房贷的利率,也就是在鬼扯而已。

很多人的房贷利率,都在5.0％以上。有的甚至高达6.0％左右。你投资啥,能保证每年的回报率能超过这个？

存在银行里？

现在银行定期一年,利息2.1％。定期两年,利息2.5％。定期三年,利息3.15％。这个利息,只有房贷利率的一半左右。

最新一期的国债,三年期利率3.2％,五年期利率3.37％。

大额存单,现在三年期的利率在3.5％左右,五年期利率在4.0％左右。现在一些城市,购房能给出的最大优惠,最低利率也有4.25％。

至于说银行稳健型理财,预期收益也都在3.5％-4.0％之间。收益再高的,风险就不可预测了。

想要通过存款或者理财,收益超过房贷的利率,除非是股神巴菲特。索罗斯之类的大佬,亲自给你投资。

大部分的银行,如果提前还贷,都是有违约金的。

这个大家就不用喷了,在贷款合同上写着的。如果没事的时候,大家可以去找一下,绝对有"违约金"那个条款。

前一阵子的时候,有个客户就问我,他准备提前还贷,但是银行要提前一个星期预约,而且还要收5000块钱的手续费。

他就问怎么办？怎样才能把这个手续费省下来？

去投诉？

没得任何用,上面已经说了,违约金就在合同里写着的。

方法很简单,你就打那个贷款银行的客服电话,就说自己好不容易赚了一点钱,省吃俭用把钱攒齐了。现在想提前还贷,但是5000块钱的违约金,自己是真的出不起。

不要怕丢人,能有多惨就把自己说的多惨。如果可以,你就哭（建议女士）,就在电话里哭。

基本上你打一次电话,违约金就能给你减一部分。你打个两三次电话,违约金差不多就没多少了。

这个客户就按照我说的方法,最后只出了1000块钱的违约金。[作揖][作揖][玫瑰][玫瑰][招财进宝][招财进宝]

千万不要怕不好意思,死要面子的话,那你的钱包就要受罪了。

有能力就提前还贷吧,当房贷还清的那一天,你会有一种新生的感觉。你会发现天空都更加的蓝,空气都更加的清新自由。

无债才能一身轻,希望对大家有帮助谢谢！

由网友 白猫学堂 提供的答案：

关于要不要提前还贷这件事,市场是众说纷纭。

从普通百姓的角度来看,有钱可以提前还债,早点把债还了,无债一身轻当然是最好的。

但从银行的角度来说,肯定是不希望你提前还贷的,因为利息的钱赚不到了。

我们要明白一点,对于银行来说也好,对于普通老百姓来说也罢,房贷都是优质贷款。

什么是优质贷款？

对于银行来说。

房贷的底层是房产抵押,属于有抵押物的贷款。

通常房贷的首付至少有30%,二套高达60-70%,而房子是整套抵押给银行的。

一旦无法还贷,银行可以处置房产。

银行只要以7折以上的售价卖出房产,就可以轻松收回贷款,风险是极低的。

毕竟,7折的房产,在市场上销售起来,还是容易被人抢购的。

之所以房价不怎么跌,其背后的原因,也是大量的银行贷款支撑着房价,不允许房价大幅度下跌,以免引发银行的坏账。

当下只要房价稳定,购房者一定会想尽办法把贷款还上,银行是绝对高枕无忧的。

从过往房价的上涨情况来看,即便真的有人还不上房贷,银行没收了抵押来的房子,也是不愁销售,最终不可能充上贷款,还能小赚一笔。

所以,银行对于房贷的放贷政策,相对还是比较宽松的,尤其是对于新房方面。

毕竟,长期稳定的优质贷款,是银行最需要的。

对购房人来说。

房贷之所以对于购房人来说,也是同样的优质贷款,主要体现在几个方面。

1、房贷的利率相对偏低。

你不能总拿着存款利率和贷款利率去比较,如果这两个都出现倒挂,那银行得赔钱了。

你可以拿房贷去和信用贷,和正规途径的抵押贷做比较。

房贷利率中,公积金部分的利率仅有3%多,商贷利率仅有4%多,其实是非常低的。

相较而言,如此低利率的贷款,平时并不容易借到的。

2、房贷的周期相对较长。

通常我们去借钱,往往1-3年之内,就需要偿还。

可以这么说,为了避免夜长梦多,贷款的总周期都不会太长,即便是有抵押物的房贷。

因为时间周期越长,抵押物的价值确定性就越小,很有可能会出现贬值的情况。

通常来讲,能够借个5年贷款,已经是非常不错的了。

而房贷的周期,最长可以高达30年,这个是其他贷款不具备的。

3、房贷的额度相对较高。

绝大多数人,这辈子能问银行借得最多的钱,就是房贷了。

也就是说房贷可能是你这辈子动用最高的杠杆了。

通常情况下,银行不会借给你很多钱,因为个人的信用贷款额度一定是有限的。

其次就是抵押贷款,虽说额度会高一些,但是评估起来会更保守一些。

二手房去做抵押贷款,一般实际放款金额也就在5-6成最多了,而且利率和周期也是比较受限的。

更况且,抵押贷款要求先有房,才能做贷款。

而贷款买房是先有首付,即可问银行借钱,这并不是一个概念。

你有30万的首付,可以贷款70万,买一套100万的房子。

但你想要抵押贷款70万,就必须先拥有100万的房子,而只有30万的钱,换算成资产后,能做的抵押贷款最多就只有20万左右。

所以,从购房者的角度来看,房贷本身相比其他类型的贷款,从利率、周期、金额来看,也是属于优质贷款。

为什么有人劝你提前还贷？

很多人主张提前还贷,其实提前还贷也没什么不好。

首先,提前还贷可以减轻还款的压力。

毕竟贷款是负债,背着这么高的债务,不提前去偿还,手里拿着很多钱意义在哪儿呢。

绝大多数人,没有好的投资渠道,钱最后存在银行里。

银行的理财能够跑赢贷款的,其实很少,毕竟银行也要赚钱。

与其这样,不如早早的还款,把月供的压力降下来。

正所谓无债一身轻。

其次,提前还款解决了资金投资的问题。

你可以变相的理解,你做的这笔投资,其实收益率就是贷款的利率。

你做了提前还款,得到的本质就是减少了利息支出,那么你的实际收益率,就和贷款利率等同。

5%不到的贷款利率,虽说不高,但也不低了。

普通老百姓能做到这个收益率的,其实也并不多。

如果拿着钱不还贷,选择高风险的理财,万一亏钱了,那损失更大。

想当年,很多人贷着款,投资P2P,做着白日梦希望P2P的利息可以覆盖贷款利息,然后自己还能赚一点。

事实证明,赔了夫人又折兵。

当你有一笔钱,无处安放的时候,选择提前还贷一定是个正确的决定。

那为什么有人劝你不要提前还贷？

这一点其实上文已经提及了,房贷大概率是你这辈子能借到的最优质的贷款了。

你好不容易借来的这笔钱,现如今要提前还贷,那到底是不是合适,要慎重地思考一下。

首先,提前还贷会影响现金的储备。

当下你有一笔钱,30万也好,50万也罢,在手里是一笔流动资金。

每个月的贷款还款可能只有几千块钱,相对来说不影响这笔资金。

但如果一次性提前还款后,手里的流动资金,会一下子减少这几十万。

如果需要用钱,比如说置换房产,比如说购置新车,都会受影响。

再极端一些,如果遭遇重大疾病,需要看病花钱,几十万也是至少的。

为了节省一部分利息,去提前偿还房贷,导致现金储备有影响,可能会带来进一步的资金风险。

而原本每个月几千块的贷款,其实并不会感觉到太重的现金流压力。

就比如30万贷款,即便都是商业贷款,分30年偿还,每个月也就1500块钱左右。

其次,提前还贷后,很难再贷到优质贷款。

首套房贷,利率低,贷款额度高,这个是一个共识。

当你还贷之后,万一需要用钱,能够找到的贷款渠道,比起这笔贷款都会差很多。

通常采取的方式是信用贷和抵押贷款。

信贷的利率很高,周期也很短,和房贷肯定不能比较。

一些信贷、网贷的利率,低则8%以上,高则20%,30%都有。

抵押贷款在利率方面会稍微友好一些,但也要有7%以上的贷款利率。

抵押贷款主要看抵押物的估值,去计算贷款金额,还款周期可能会略长,但也不会太长,3年5年,10年的情况都很少。

也就是说,这类贷款的还款压力,是远远高于房贷的。

当你提前还贷后,想要再低息借贷,概率就很低了,而且会面临巨大的还款压力。

最后,就是保留了一些投资的机会。

虽说大部分人很难通过投资跑赢房贷利率,但还是有一部分人,可以做到的。

毕竟房贷利率,还没有GDP的增速快,更比不上每年都接近10%的货币增速。

在一些懂金融的人眼里,房贷利率是在贬值的,因为印钱速度远超房贷利率。

这一点在过往的贷款人群中得到了一定的印证。

10年前贷款50万的人,觉得每个月还贷2000多块,压力还是有一点的。

10年后,当收入上涨,通货膨胀后,会觉得2000多块的还款,压力明显小了。

说白了,货币贬值了,但是还款金额没有上涨,还款压力会显得轻了。

手上的现金流会越来越充裕,做一些更好的投资,至少有本金了。

这种说法从经济学理论上是没有问题的,但实现起来对于普通老百姓难度还是很高的。

该不该提前还贷,主要还是看个人的情况和需求。

每个人,每个家庭的情况不一样,对于提前还贷这件事,自然答案也就不一样。

其实,房贷是否需要提前还这个问题的本质,就是手里是否需要攥着这样的一笔钱。

是否要进行提前还贷,我们其实可以从下面几个维度来考虑问题。

维度1：手头的现金流情况。

给个比较简单的说法,提前还贷的金额,最好是手头现金储备的50%以内。

也就是说你有100万现金储备,可以拿出50万去做提前还贷。

这个比例是相对比较健康的,可以均衡现金流和房贷两者。

还有一点可以参考的,其实是现金流获取能力,简单的理解就是月收入。

如果月收入相对比较高,足以覆盖房贷,那么还贷压力不大,不必提前还款。

但如果月收入很少,还贷很吃力,那就提前偿还一部分,减轻月供压力。

维度2：投资理财的收益情况。

第二个要着重参考的,就是自己对于现金理财的实际收益率。

如果你的现金理财收益,长期是低于5%的,或者只有2-3%,平时只存银行的,那选择提前还贷没错。

你既然没有能力来用钱生钱,那这么大笔的现金,对你来说是毫无用武之地的。

钱只有流动起来,利用起来,才有意义。

当你把钱存银行,银行再把钱贷款给你,白白的给银行打工,那肯定是不划算的。

维度3：对于钱的灵活性需求。

最后一点就是对于钱的灵活性需求到底有多高。

也就是你会不会有那么些时间点,需要使用大额的钱。

比如一些做企业的,做项目需要资金周转的,是一定不会做什么提前还款的。

因为对于这部分人来说,经常需要去借钱周转,成本远比房贷要高。

当然,还有一些人就是觉得手里拿一笔钱会比较心安,需要有一笔随时可以动用的钱。

那相比每月几千的贷款,还是选择拿着钱,还着贷比较合适。

如果从实际成本的角度出发去考虑,现如今存贷差的利率成本,大概就在1%左右。

是否提前还贷这个问题,肯定是没有标准答案,公说公有理,婆说婆有理,其实都有理。

只有明确自身的情况,结合自己对于资金的需求来做判断,才是最正确的做法。

由网友 蓝看世界 提供的答案：

很多人认为提前还贷可以让银行无法或者少赚你利息,这个观点只对了一半,因为大都忽略了一个事实,就是,你未来数年所要还给银行的钱,虽然看上去很多,很不划算,但这些钱的总额基本上是固定的,会随着物价上涨不断贬值,贬值的幅度超过你的想象,另一方面您的收入也会随着物价上涨不断水涨船高,用不断上涨的收入去支付不断贬值的贷款,这笔账真的值得好好算算！！！

作者也是一个普通的还贷者,希望我的观点能给大家一些思考的方向。

我的观点是：房贷是优质的贷款,在大多数情况下,提前还贷的行为都是不明智的。

我们需要认识到——我们手里的钱每年都会贬值,除非您的手里钱每年所带来的收益率超过物价的通货膨胀率。

举个例子解释通货膨胀带来的购买力下降：

2003年 一盘回锅肉5元,你有100元,可以买20份回锅肉。

2013年 一盘回锅肉12元,你有100元,可以买8份回锅肉。

2023年,一盘回锅肉20元,你有100元,只能买5份回锅肉

同样的100元钱,20年时间,购买力从100%下降到40%再下降到25%,这就是通货膨胀,反应到各个商品价格涨幅层面的就叫CPI,也就是消费者物价指数！！

提前还贷的行为,就相当于2003年用100元买了约不到8份回锅肉,您觉得划算吗？？？答案显然是否定的,不划算。

套在您的案例上就是：如果在2023-2043年间还贷所累计的30万的购买力超过您现有30万的购买力的话,您提前还贷是英明的,相反,则是不明智的。

有的朋友会说,CPI其实只有2%左右比一般银行房贷利息4.几到5.几%低啊,到这里就不得不提到实际CPI和公布CPI的区别。

公布CPI和实际CPI和的差别

国家统计局官网公布的数据,我国的CPI近些年都在2%左右徘徊,而银行房贷利率大都在4点几-5点几之间,乍一看,CPI小于房贷利率,提前还贷应该是有利的。

可实际上不是这么回事,来自国家统计局的数据本身是精确的,但这个数值和真正的实际通胀率有很大的偏差,为什么有偏差,偏差在哪里？我们可以在房地产市场和金融市场找到答案。

在我国,房地产市场锁住了大部分增发货币,让这部分货币并没有进入市场流通去造成消费者物价涨幅提升！

举个例子,

某市300万居民有400万套房子,小部分房主有2到3套房子,有的全款有的贷款；大部分的房主只有一套房,也是有的全款有的贷款。

其中房主从银行贷出的钱就是增发的货币,并没有进入其他日用消费市场,所以也没有扰乱其他商品价格！！

当大家都看好房子保值增值时,房地产就牢牢锁住了增发货币,这时的实际CPI涨幅很高,但居民感受到的物价上涨没那么明显。

当部分业主开始出售房产套现,并将套现的钱消费到其他市场时,其他市场的物价水平就开始显著上升,这时实际CPI同样很高,物价涨幅也很明显。

根据专业人士预测,十年来,我国的实际通货膨胀在超过7%,远大于银行贷款利息率。

换言之：在房贷利率固定和正常还款的情况下,我们欠银行的债务只会越来越贬值。

再看看我们的实际收入水平

各地政府网站可以查到：我国城镇人均可支配收入在过去的二十年增长中位数近400%,以笔者所在的四川为例,2003年城镇居民人均可支配收入为7041.9元,2022年为30679元,人均收入增长435.6%。

所以,一方面我们未来的收入不断的增长,而另一方面我们未来的房贷总额不断贬值,用未来的钱去还未来的债时非常划算。

另外提一下,银行为什么不喜欢客户提前还贷？

因为客户违约提前还贷直接会让银行的预期收入减少,银行还会认为这一行为造成了客户流失以及带来更多的管理成本。

由网友 红蓝推演 提供的答案：

我有朋友是搞经营的,产业包括酒店和工厂,开的也是大奔。但就是这样一位名副其实的老板,自己买的住房和儿子买的房都是交的首付,然后按月还贷。

有一次,我和他两人聊天。我出于好奇,就问了他,自己有钱为什么还要按揭？他的回答很简单,他是搞经营的,需要周转资金,利润中抽出首付贷不影响经营,将贷款部分的资金用于周转,然后再从每月利润中抽出月供,也很轻松,这就叫钱生钱。

另外,要是自己转型升级或者是新上项目之类的,也需要较大资金。如果搞酒店资产抵押向银行贷款,银行是不放贷的；而工厂向银行贷款也比较困难,所以,把贷款部分的大几百万留在手上,还有兜底项目的功能。

再说,他按时月供,可以提高自己的信用额度。我当时,还跟他开了玩笑,就是我是全款买的房,信用肯定比他好。

他说没有,原因是我银行没有往来,银行没有依据评价我的信用。只能根据我的工资、社保和公积金来相对衡量。我思考后觉得他说的很有道理。

由此可见,你手上有30w存款,刚好房贷还有28w,要不要提前全部还了呢？应该根据你的具体情况来决定。

1.如果你是上班族,且你的月供不超过工资的30%,这种情况下还房是不会影响你的生活质量的。

此时,至于要不要提前还清房贷,主要考虑贷款所处的阶段。如果月供中是以利息为主阶段,那不由分说,立即还清。

如果是处于主要归还本金阶段的末程,如果这30w也没有理财的收益符合预期,或者是自己还有创业或为子女的未来作筹备,那就可以不要提前还清。

2.如果你是上班族,且还贷的压力已影响到生活质量,那想都不要想,马上就去还清。毕竟留得青山在,才会不怕没柴烧。

3.如果你是搞经营的,需要这30w用作周转,或者是准备新上项目,那就可以像我的老板朋友一样,继续月供。

当然,30w也不是多少资金,如果生意上的赢利可观,那就可以提前还清。如果你需要用于刷信用卡增加自己的信用额度,是另外一回事。

4.如果这房子是你为即将工作的孩子买的,贷款是以孩子的名义拿,月贷是你还的。这种情况下,我的观点是把贷款留作,等到孩子工作后,就直接由孩子月供。

这样做的目的,是让孩子亲身经历挣钱的不容易,以及适当体会还贷的压力,以便于孩子更加奋发进取,从而增强对你们的感恩之心。

银行放贷是为了赚钱,借贷人提前还贷是为了减少利息的支付。究竟要不要提前还清贷款,主要考虑的环节就是30w放在手上的收益,是否大于28贷款所付的利息！

由网友 板栗排骨汤 提供的答案：

如果你是只是普通工薪阶层,建议你还是提前还掉,往后的日子没压力活的很轻松,什么投资理财、存款吃利息,三十万真的没多少收益,操盘不熟练还有风险。如果是生意人,可以考虑钱留着,现在这个时期资金流很重要,能有比房贷利息高的投资项目可以谨慎参与。

由网友 西风瘦马之镜 提供的答案：

首先,我们要明白提前全部还贷的目的是为了节省利息。

"房贷"基本釆用的是等额还款的方式,即每个月等额支付银行贷款本金和利息。虽然叫等额,但每个月等额里本金和利息的构成是不一样的,原则是先还利息后还本金,决定是否提前全部归还贷款,是需要判断可以节省多少利息。一般贷款合同里会有一张归还本息的计算表,在这张表里,你可以根据自己已经还款的时间,已经付的本息和利息,来判断还有多少利息和本金没有支付,这样就知道提前全部还款是否划算。一般来说,已经还了贷款年限的一半时间的（大概判断的）,基本没必要提前全部还款,因为这个时候利息已经付得差不多了,剩下的大部分是本金了,本金是不可能少付的,这样起不到节省利息的作用,因此没必要提前还了。

等额还款的本金和利息的构成是成"V"字状的,即随着还款时间的增加,需归还的利息越来越少,而需归还的本金越来越多。所以说是先付利息,再还本金。

当然这个过程中你也可以考虑一下提前还款对个人所得税的影响,综合地判断提前全部还贷是否划算。

因此,不是任何时候提前还贷都是划算的。